Trygg Hansa barnförsäkring
Trygg Hansa är ett av den svenska marknadens största försäkringsbolag. Deras barnförsäkring “TryggaBarn” är en heltäckande försäkring som ger en trygghet för både dig och ditt barn. Försäkringen är ett bra tillägg till det grundläggande skydd du kan räkna med i det svenska samhället och har fått höga betyg i vår jämförelse.
4/5
Fördelar
Bra skydd för medicinsk invaliditet
Bra ersättning vid sjukhusvistelse
Vem kan teckna försäkringen?
TryggaBarn kan tecknas av vårdnadshavare för barn upp till 18 år och gäller till barnet fyllt 25 år då den per automatik konverteras till det lägsta beloppet för Trygg-vuxna utan ny hälsoprövning.
Den grupp som inte ges möjligheten att teckna TryggaBarn är barn födda innan vecka 27. Denna grupp kan dock omfattas av Trygg Hansas gravidförsäkring om gäller fram till barnets 6-månadersdag, dock kan vissa ersättningar sträcka sig långt utöver detta. Om barnet föds med en invaliditet som täcks av gravidförsäkringen betalas vårdbidraget ut i upp till 3 år. Om barnet föds med en invaliditet så kan barnet söka bidraget upp till 30 års ålder (trots att gravidförsäkringen slutade gälla vid 6 månader. Av dessa anledningar rekommenderar vi även att teckna Trygg Hansas gravidförsäkring.
Försäkringsbolaget gör alltid en individuell prövning av alla inkomna försäkringsansökningar.
Vad ersätter försäkringen?
Trygg Hansas barnförsäkring TryggaBarn skyddar den försäkrade var denne än befinner sig i världen, dock täcker inte försäkringen kostnader som uppstår utanför Norden.
Försäkringen ersätter vid medicinsk invaliditet samt ekonomisk invaliditet, och kan även ge ersättning vid vissa diagnoser. Akuta sjukhusbesök ersätts samt efterföljande sjukhusvistelse, liksom eventuell eftervård i hemmet. TryggaBarn ersätter också för rehabilitering och hjälpmedel, ärr, kristerapi och kostnader vid olycksfall. Har barnet fått beviljat ett vårdbidrag från försäkringskassan i samband med olycka eller sjukdom betalas en månadsersättning ut till den försäkrade. Som längst betalas månadsersättningen ut tills det att barnet är 19 år.
Försäkringsbolaget debiterar ingen självrisk, vilket innebär att det inte uppstår fler kostnader för försäkringen än premien.
Medicinsk invaliditet
Betyg: 4.4/5 – Trygg Hansas barnförsäkring ger ett bra skydd när det kommer till medicinsk invaliditet.
Så här bestäms den medicinska invaliditetsgraden
Med medicinsk invaliditet menas att den försäkrade i samband med en olycka eller sjukdom får sin kroppsliga funktionsförmåga nedsatt. För att ersättningen ska vara giltig ska barnets funktionsförmåga blivit nedsatt inom tre år från det att olycksfallskadan eller sjukdomen var ett faktum.
Ersättning gäller även vid olycksfallskada eller sjukdom som i framtiden leder till bestående nedsättning av funktionsförmågan. Det är branschgemensamma tabellverk som bestämmer den medicinska invaliditetsgraden.
Så här beräknas ersättningen för medicinsk invaliditet
När det kommer till storleken på ersättningen vid medicinsk invaliditet är det försäkringstagarens valda försäkringsbelopp i kombination med invaliditetsgraden som avgör hur mycket ersättning som delas ut. Skulle barnets funktionsförmåga ha varit nedsatt sedan tidigare kommer beräkningen av invaliditetsgraden ske utifrån det föregående nedsättningstillfället.
Sjukdomar inom ämnesomsättning, nerv- och muskelsystem, missbildningar och kromosomavvikelser ersätts med 19 % om de bedöms ha en invaliditetsgrad på mer än 19 %. Skulle invaliditetsgraden bedömas som mer än 20 % får ersättningen ett tilläggsbelopp som beräknas i procent av det valda försäkringsbeloppet enligt Trygg Hansas tabell. Skulle barnet ha drabbats av en sjukdom eller olycksfallsskada på grund av atomkärnreaktion är dock högsta möjliga ersättning 200 000 kronor.
Undantagna sjukdomar
Trygg Hansas ersättning för medicinsk invaliditet är relativt komplett i sitt upplägg – även om du inte väljer det högsta försäkringsbeloppet. Endast ett fåtal sjukdomar räknas inte som ersättningsgiltiga för invaliditetsersättning, men kan ges ersättning från andra moment i försäkringen. I jämförelse med konkurrenternas villkor för medicinsk invaliditet är TryggaBarn ett tryggt alternativ.
Ekonomisk invaliditet
Ekonomisk invaliditet – 3.4/5
En av de stor del av vad som är viktigt med en barnförsäkring är ekonomisk ersättning. Ett begrepp som innebär att barnets förmåga att arbeta blir bestående nedsatt i samband med en olycksfallsskada eller sjukdom.
Rätten till ersättning vid ekonomisk invaliditet
- Uppfylls om arbetsförmågan bedöms vara nedsatt med minst 50 % innan dess att barnet fyller 30 år.
- Då sjukdomen eller olycksfallsskadan har medfört en konstant nedsatt kroppsfunktion som inte kan förbättras eller försämras.
- Uppstår då ekonomisk invaliditet har bestämts och utretts utifrån en medicinsk samt yrkesmässig rehabilitering.
-
Det är försäkringskassan som beslutar om någon är arbetsoförmögen. Om denne inte skulle anses vara det så ersätter inte försäkringsbolag den försäkrade.
Vad ersätts inte vid ekonomisk invaliditet?
De undantagna sjukdomarna som inte ersätts är:
- Ämnesomsättningssjukdomar
- Psykiska sjukdomar och syndrom
- Beteendestörningar
- Sjukdomar inom centrala nerv- och muskelsystemet
- Missbildningar och kromosomavvikelser
Dessa sjukdomar kan dock ersättas i andra moment i försäkringen.
Engångsbelopp vid allvarlig diagnos
Betyg: 3.5/5
När försäkringstagaren har fått en fastställd diagnos av legitimerad läkare samt att skadan rapporterats till försäkringsbolaget inträder rätten till ersättning. Det är dock ett krav att sjukdomen eller olycksfallsskadan uppstått efter det att försäkringen trätt i kraft. Ersättningen ska även vara aktuell inom högst tre år efter det att försäkringen senast trädde i kraft.
Ersättningen betalas ut i engångsbelopp för varje fastställd och säkerställd diagnos gjord utav en läkare. Om det försäkrade barnet blir inskrivet på sjukhus som följd av akuta orsaker, ersätter Trygg Hansa det akuta besöket samt sjukhusvistelsen. Behöver barnet omvårdnad hemma efter sjukhusvistelsen erhålls en daglig ersättning. Som mest ersätter Trygg Hansa försäkringstagaren med 240 000 kronor, vilket är 10 % av högsta försäkringsbelopp. Ersättningen betalas ut direkt efter det att diagnosen fastställts vid följande diagnoser: allvarlig hjärnskada, barnreumatisk, brännskada, all malign cancer, inflammatorisk tarmsjukdom, Crohns sjukdom, hjärntumör, benign, psykiska sjukdomar och syndrom samt beteendestörningar.
Ersättning till förälder som beviljats vårdbidrag
Betyg: 3.9/5
Trygg Hansa är ett riktigt bra komplement till det vanliga samhällsskyddet. Har barnet beviljats vårdbidrag från Försäkringskassan kan barnet även räkna med en månadsersättning via försäkringen. Kravet är att vårdbidraget ska gälla för en olycksfallsskada eller sjukdom som ingår i och omfattas av försäkringen. Det behöver även vara styrkt att barnet har behov av vård under minst ett halvår i sträck.
Ersättningen betalas ut en gång i månaden retroaktivt och kan som längst betalas ut tills det att barnet är 19 år gammalt. Rätten till ersättning gäller från den dag då Försäkringskassans vårdbidrag beviljats. Det är barnets vårdnadshavare som är mottagare av ersättningen – så länge det är samma person som tar emot det nämnda vårdbidraget.
Ersättning till äldre barn vid sjukskrivning
Betyg: 3.7/5
TryggaBarn är en trygghet även för äldre barn som av någon anledning drabbas av oförmåga att arbeta i framtiden. Försäkringen betalar ut en månadsersättning för äldre barn mellan 18 år och 30 år som har en nedsatt arbetsförmåga med minst 50 %. Ersättningen vid 100 % sjukskrivning är 9 500 kr /mån och det finns inte krav på aktivitetsersättning från Försäkringskassan.
Ersättning vid sjukhusvistelse
Betyg: 4.9/5
Trygg Hansas barnförsäkring delar upp ersättningsdelen för sjukhusvistelse i akut inskrivning på sjukhus och vanlig sjukhusvistelse. Vid akut sjukhusinskrivning ersätter försäkringen barnet med ett engångsbelopp som ska täcka en inskrivning på sjukhus över en natt. Är vistelsen planerad ersätter inte TryggaBarn försäkringen. Denna ersättning betalas ut max 2 gånger för samma anledning men kan betalas ut flera gånger om det är olika orsaker. Vårdnadshavare är mottagare av ersättningen fram tills det att barnet har fyllt 18 år. Viktigt att känna till är att vanliga besök på akutmottagning för att träffa läkare inte ger barnet rätt till ersättning.
TryggaBarn ersätter det försäkrade barnet med ett dagsbelopp på 600kr/dag i max 365 dagar vid sjukhusvistelse till följd av olycksfall eller sjukdom. Vistelsen får som längst vara 365 dagar och det ska gälla en och samma sjukdom eller olycksfall samt följder av dessa. När det kommer till utbetalningen av ersättning vid sjukhusvistelse är det även i detta fall vårdnadshavaren som är mottagare fram tills dess att barnet är 18 år. Vanliga läkarbesök på akuten ger inte barnet rätt till den här ersättningen.
Värt att nämna är att Trygg Hansas barnförsäkring även ersätter vid vård i hemmet som följd av en sjukhusvistelse. Ersättningen betalas ut i dagsbelopp och som mest under 30 dagar.
Definitioner och begrepp
Användandet av generella försäkringsbegrepp gör att du kan jämföra och få en tydlig bild av vad olika aktörer erbjuder i ersättningsväg. Medicinsk invaliditet används av Trygg Hansa och andra försäkringsbolag för att beskriva en ersättningssituation baserad på en nedsatt funktionsförmåga. Ekonomisk invaliditet beskriver även den en nedsatt förmåga, men syftar till försäkringstagarens förmåga att arbeta.
Olycksfallsskada
Ett återkommande begrepp i Trygg Hansas barnförsäkring är ”olycksfallsskada”. Begreppet syftar till en skada på barnet som inte är självförvållad och där läkarvård krävs. En olycksfallsskada kräver alltid läkarbedömning och en skadeanmälan för att ge rätt till ersättning.
För att något ska klassas som en olycksfallsskada i Trygg Hansas barnförsäkring behöver följande vara uppfyllt:
- Kroppskadan får inte vara självförvållad.
- Den ska ha uppstått ofrivilligt.
- Den ska ha orsakats av en plötslig anledning.
Vad anses inte vara en olycksfallsskada?
- Om skadan har inträffat innan försäkringen tecknades.
- Om det är en skada till följd av överansträngning eller förslitning.
- Om skadan har orsakats av smitta från virus, bakterie eller andra smittoämnen.
- Om skadan uppstått vid en brottslig handling.
- Om skadan orsakats till följd av ingrepp eller behandling.
- Om skador på tänder orsakats av bitning eller tuggning.
Även om dessa inte räknas som olycksfall så kan barnförsäkringen hos Trygg Hansa fortfarande ge ersättning, som till exempel för ärr som uppkommit från en skada och som krävt läkarbehandling. Då betalas ett engångsbelopp ut.
Sjukdom
I ditt försäkringsbrev och på Trygg Hansas webbsida används begreppet ”sjukdom” som referens. I försäkringssammanhang syftar ordet sjukdom till en försämrad hälsa som dokumenterats samt bekräftats av läkare. Dyslexi är ett exempel som inte räknas in som sjukdom i detta fall. När det kommer till enskilda sjukdomar använder Trygg Hansa ett internationellt kodsystem som kallas för “ICD”. I TryggaBarns försäkringsvillkor står sjukdomar med sina unika ICD-förteckningar.
Detta anses inte vara en sjukdom
- Sjukdom med symptom från innan försäkringens första giltiga dag
- Psykisk utvecklingsstörning
- Behandling i förebyggande syfte
Följande sjukdomar är inte ersättningsberättigade i Trygg Hansa barnförsäkring
- Dyslexi
- Dyskalkyli
- Kortvuxenhet
- Beteendestörningar samt psykiska syndrom och sjukdomar (ICD F00–F99) så som ADHD, anorexi och depression
- Ämnesomsättningssjukdomar (ICD E70–E90) så som cystiskfibros
- Sjukdomar i centrala nerv- och muskelsystemet (ICD G11, G12, G40, G60, G71 samt G80) till exempel epilepsi och CP-skada
- Kromosomavvikelser och missbildningar (ICD Q00–Q99)
Fall där ersättning kan ges för de undantagna sjukdomarna ovan
- Om det försäkrade barnet beviljats vårdbidrag från Försäkringskassan för en sjukdom som inte är ersättningsberättigad i TryggaBarn kan ändå ett engångsbelopp betalas ut. Storleken på ersättningen baseras på försäkringsbeloppet samt vårdbidraget.
*Diagnoskoder refererar till den allmänt accepterade standarden för klassificering av sjukdomar och ges ut av Världshälsoorganisationen (WHO). Klassifikationen gavs ut i Sverige 1997. Här kan du söka själv i ICD-10s katalog för undantagna sjukdomar och tillstånd.
När slutar försäkringen gälla och vad händer då?
Trygg Hansas barnförsäkring är giltig under 12 månader från det att försäkringen tecknas, Den kommer sedan att tecknas på nytt och förlängas ett år i sänder i samband med årsförfallodagen. Då betalas premien för den nya perioden och du väljer om du vill betala för ett helt år, halvår eller månadsvis. Fram tills det att barnet fyller 18 år är det möjligt att ändra försäkringsbeloppet.
Trygga Barn går utan problem att förlänga ända fram till årsförfallodagen som infaller närmast det försäkrade barnets 25-årsdag. Automatisk förnyelse av försäkringen kommer inte att ske om den redan sagts upp. Försäkringen kan förlängas med en ny försäkringsperiod ett år i sänder, dock längst till årsförfallodagen närmast efter den försäkrades 25-årsdag. Förnyelse sker inte om försäkringen sagts upp. Trygg-Hansa ansvarar endast för skada som inträffar under försäkringstiden.
Sammanfattning
Trygg Hansa är ett av Sveriges största försäkringsbolag och när det kommer till barnförsäkringar ligger de i toppskiktet. Barnförsäkringen TryggaBarn är giltig från det att barnet föds ända upp till 25 års ålder, och försäkringens kompletta upplägg skyddar barnet vid sjukdom och olycka.
Ersättningsbelopp baseras på försäkringsbelopp och det högsta försäkringsbeloppet är 2,4 miljoner kronor.
Slutbetyg för Trygg Hansa barnförsäkring – 4/5
Fullständiga villkor och produktfaktablad
Att läsa före köp: https://www.trygghansa.se/sitecollectiondocuments/privat/pa0405.pdf
Produktfaktablad: https://www.trygghansa.se/sitecollectiondocuments/privat/pid04063.pdf
Fullstända villkor för försäkringen: https://www.trygghansa.se/sitecollectiondocuments/privat/p00359.pdf